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阶梯式投资 滚出每年百万退休金

作者: 时间:2020-05-23 438° A猫生活

蔡先生今年50岁,在科技业上班,小孩已经有工作且自给自足,而蔡先生本身的房贷已经缴清,没有负债,因此他规划再工作十年、60岁时就退休,好享受另一阶段的人生历程。不过,蔡先生虽然薪资收入水準不低,月薪有10万元,但过去不善投资,只有定存50万元,想到定存利率低到无感,他也开始思考该怎幺準备退休后的经济需求。

蔡先生在小孩的推荐下,接触银行智能理财平台,他在平台上的操作流程为,选择性别为男性、输入现年50岁,月收入10万元等资料,及预计退休年龄为60岁、退休后月现金流约10万元等,得出建议为每年期初投入31.2万元,及每月投资4,000元的方式,也就是一开始首笔先投入31.2万元,再每月扣款4,000元,12个月投入4.8万元,因此得出一年要投入36万元,到60岁退休前,维持每年一笔期初资金31.2万元,但每月投入资金逐年增为4,000元的倍数,也就是51岁时每月投资的钱翻倍成8,000元,到59岁每月投资的钱增加到最高九倍、为3.6万元。

永丰银指出,如此持续十年,累计投入理财本金逐年增加,经过智能平台演算得出投资配置为股、债类ETF各投资50%的配置,以複利、年化报酬率6.48%计算,到蔡先生60岁退休后,未来每年就有一笔约120多万元资金回流,可说长期投资複利效果相当可观。

60岁退休以后,依照理财建议,蔡先生仍须继续投资,但投资金额改变,首先是退休前每年期初一笔31.2万元删去,但每月投入金额4,000元的倍数自九倍往下逐年调降,也就是60岁时投入金额少掉单笔31.2万元,但每月仍要投3.6万元,61岁降为每月4,000元的八倍、投入3.2万元。

这些投资本钱,就来自于那一笔每年120多万元回流资金,因此每个月生活费等可支配所得,就是这每年回流120多万元再扣除按月投入理财后剩余资金。因为60岁后每月投入金额是逐年减少,相对的每月可自由支配的金额就逐年增加,这样一直持续到69岁,蔡先生已经可以不必每月投入资金了。

永丰银行财富金融处长徐德里提醒,按照这个投资理财建议,蔡先生必须严格遵守,才能感受到时间複利累积效果,但也因为退休前每个月投入理财金额是逐年增加,因此蔡先生必须认知,每月收入扣除必要花费后,要尽量以投资需求为优先,尤其55岁以后一年总计必须投入理财的金额就达到60万元,所以55岁以前就要为之后增加投资所需预先存粮,退休后才能享受成果。

他表示,这个理财建议并未计入劳保劳退与蔡先生的其他定存,就可满足退休后每月10万元现金流入,因此对保障退休生活来说应是绰绰有余。

徐德里指出,智能理财的特色包括,可为每个客户不同条件量身打造专属的投资组合、目标导向、以交易成本相对低廉的ETF为标的,以及系统自动监控且通知客户执行资产配置动态再平衡等,透过智能理财服务可以协助客户轻鬆理财。

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